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申先生

• 申先生：你好，我有一张社保卡是去年8月7日在建行挂失的，现在还没有办下来，请问一下是什么原因？

陈伟群

• 陈伟群：您好。社保卡的办理是社保局和每个银行签订有协议，你反映的问题我们会具体和建行联系，请他们反馈给你，或者你也可以去建设银行具体查询，请他们将查询结果反馈给你。由于这个问题涉及商业银行的具体业务问题，我们需要与商业银行沟通联系后再反馈给你。

周先生

• 周先生：你好，现在热传人民银行将取消企业开户许可，请问衡阳将什么时候取消呢？

陈伟群

• 陈伟群：您好。国务院2018年12月24日第35次常务会议决定2019年年内在全国完全取消企业银行账户许可。今年2月2日人民银行发布了2019年第1号令以及《365体育官网取消企业银行账户许可的通知》，明确了在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作，企业开户由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。人民银行总行将根据湖南省人民银行及银行系统业务准备、技术准备和应急准备情况确定具体时间，届时衡阳市人民银行和银行机构将会及时向社会公告。
• 周先生：取消企业开户许可以后，人民银行对银行账户管理工作会削弱吗？
• 陈伟群：取消企业开户许可的根本目的是优化企业账户服务，支持民营企业、小微企业发展，但只有账户管理管得住，账户许可才能放得开。取消企业开户许可工作要切实做到“两个不减，两个加强”：企业开户便利度不减、风险防控力度不减；优化企业服务要加强、账户管理要加强。人民银行将监管精力和思路从严格事前监管转向事中事后监管措施上来。

肖先生

• 肖先生：我想在衡阳这边买房子，请问衡阳这边贷款利率情况是怎样的？

陈伟群

• 陈伟群：根据《中国人民银行365体育官网下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》规定，人民币中长期贷款基准利率五年期以下为4.75%，五年期以上为4.9%，银行以此为个人住房贷款利率基准，各行可根据自主经营自主定价原则进行上下浮动。目前衡阳市金融机构上浮从10%-30%不等。

刘先生

• 刘先生：您好，我想咨询一下个人的结汇和购汇有哪些规定？

陈伟群

• 陈伟群：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，分经常项目和资本项目，按《个人外汇管理办法实施细则》文件的有关规定在银行办理。

罗先生

• 罗先生：我想反映一个问题，社会上有的年轻人有工作单位的可以在很多银行贷款，贷款几十万，包括证券机构，网上平台也可以贷款，结果偿还不了，背负了巨额债务，造成了家庭矛盾，这种情况很不好，也和不少银行滥发信用卡，造成年轻人妻离子散，希望人民银行应管管。

陈伟群

• 陈伟群：这个问题我从两个方面答复你。第一，信用卡是银行的一个业务品种，每个人能否办卡，授信多少额度都是由每个银行根据个人情况自主决定的，信用卡类似于个人向银行申请的一种贷款，让你先消费后还款。一般有固定收入和固定工作的人员银行会根据你个人的申请发放信用卡。第二，目前年轻人有超前消费的意识，不光银行，支付宝、微信等网络平台都可以申请一定额度的贷款，这个需要个人树立健康的消费习惯，人民银行也一直在进行宣传，引导各个银行向消费者宣传“理性消费，量力而行”的消费习惯，不要过度消费，要根据还款能力量入为出，合理消费。同时还要养成良好的还款习惯，按时还款，否则会造成不良信用记录，对使用者今后工作和生活带来影响，恶意拖欠信用卡不还银行会将其列入不良信用名单，恶意透支等行为可能还会涉嫌犯罪，请你劝导周围朋友理性申请信用卡，透支后按时还款，不要造成不良信用记录。

王女士

• 王女士:我想买房子，需要贷款，听说需要打一个个人征信报告，要到人民银行才能打印，我家离人民银行比较远，请问有什么方法查询吗？

陈伟群

• 陈伟群：您好，谢谢您的提问。个人信用报告查询有现场查询和网络查询两种方式。您可以直接去人民银行或者人民银行的自助查询代理网点进行现场查询，也可以通过互联网登录中国人民银行征信中心官方网站查询。近几年来，随着国家对信用体系建设的重视和不断推进，查询和使用信用报告的需求也在快速增加。为了方便广大市民查询个人信用报告，人民银行衡阳市中心支行通过增设查询窗口，优化查询流程，提高服务质量等措施外，还投入大量资金添置自助查询机，建设自助查询代理网点，来方便大家查询，减少排队。目前，我们已经投入100多万元，分别在衡阳市区和5个县（市）购置了16台自助查询机，分布在人民银行和商业银行网点。市民可关注“三湘征信”微信公众号，查询离自己最近的信用报告查询点。以后，您查询信用报告就不用排长队了。

肖女士

• 肖女士：您好，现在社会上有的年轻人没有收入来源，为什么还可以申请到信用卡，还不起怎么办？为什么要给这类人发信用卡？

陈伟群

• 陈伟群：这个问题我从两个方面答复你。第一，信用卡是银行的一个业务品种，每个人能否办卡，授信多少额度都是由每个银行根据个人情况自主决定的，信用卡类似于个人向银行申请的一种贷款，让你先消费后还款。一般有固定收入和固定工作的人员银行会根据你个人的申请发放信用卡。第二，目前年轻人有超前消费的意识，不光银行，支付宝、微信等网络平台都可以申请一定额度的贷款，这个需要个人树立健康的消费习惯，人民银行也一直在进行宣传，引导各个银行向消费者宣传“理性消费，量力而行”的消费习惯，不要过度消费，要根据还款能力量入为出，合理消费。同时还要养成良好的还款习惯，按时还款，否则会造成不良信用记录，对使用者今后工作和生活带来影响，恶意拖欠信用卡不还银行会将其列入不良信用名单，恶意透支等行为可能还会涉嫌犯罪，请你劝导周围朋友理性申请信用卡，透支后按时还款，不要造成不良信用记录。

刘先生

• 刘先生：你好，我是一个对金融有兴趣的研究人员，想了解几个问题，请问衡阳银行的钱都贷到哪些方面去了？近年来衡阳市房地产信贷的总体情况、居民住房贷款、房地产开发贷款的情况？

陈伟群

• 陈伟群：2018年全市金融机构本外币各项贷款新增221.5亿元，其中，房地产贷款新增183.4亿元，占全部新增贷款82.8%。涉农贷款新增86.4亿元，占全部新增贷款39.0%。基础设施类贷款（包括交通运输、仓储和邮政业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业）新增25.7亿元，占全部新增贷款11.6%。票据融资新增24.0亿元，占全部新增贷款10.8%。电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款新增8.4亿元，占全部新增贷款3.8%。卫生和社会工作贷款新增4.8亿元，占全部新增贷款2.2%。批发和零售业贷款新增4.6亿元，占全部新增贷款2.1%。制造业贷款新增3.9亿元，占全部新增贷款1.8%。教育业贷款新增2.4亿元，占全部新增贷款1.1%。其他行业贷款余额较去年同期均有不同幅度的下降。 2018年12月末，全市房地产贷款余额676.7亿元，同比增长37.2%，增速同比下降4.7个百分点，仍超出全部贷款增幅23.8个百分点，1-12月新增183.4亿元，占全部新增贷款82.8%，占比较去年同期上升20.2个百分点。其中，个人住房贷款余额478.6亿元，同比增长38.3%，增速比上年同期下降1.3个百分点。1-12月个人住房贷款新增132.6亿元，同比多增34.5亿元。房地产开发贷款余额163.3亿元，同比增长35.3%，增速比上年同期下降25.3个百分点。1-12月房地产开发贷款新增42.7亿元，同比少增3亿元；其中保障性住房开发贷款余额96.5亿元，同比增长48.3%，增速比上年同期下降23.8个百分点。1-12月保障性住房开发贷款新增41.3亿元，同比多增5.5亿元。

李先生

• 李先生：我想咨询一下房贷商业贷款利率是否各银行不一样，商业银行二套房贷利率是多少，是国家规定还是各银行自主决定？

陈伟群

• 陈伟群：根据《中国人民银行365体育官网下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》规定，国家放开金融机构活期存款、定期存款、协定存款、通知存款利率上限。金融机构存款利率可参考对应期限存款基准利率自主确定。央行支持金融机构完善存款利率定价机制建设，结合成本、风险等因素科学合理确定存款利率水平，提高存款精细化、差异化定价能力，更好地适应利率市场化的新情况、新环境。这个商业银行的二套房贷款利率每个银行不一样。二套房贷款利率也相应由不同的利率，都是各银行根据人民银行基准利率以及客户个人情况综合考虑确定的。

左女士

• 左女士：我想了解国债方面的一些情况，比如如何购买，需要提供哪些资料？

陈伟群

• 陈伟群：您好。老百姓可以购买的储蓄国债有两种：储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式），分别简称凭证式国债、电子式国债。每年的3月-11月为储蓄国债发行期,期间每个月的10号—20号为具体发行日。凭证式国债必须到银行柜台购买，银行开出一张“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”给购买人，购买人到期持凭证兑换本息。电子式国债可在银行柜台或者部分银行的网上银行购买。衡阳市目前有13家商业银行发行储蓄国债，分别为工、农、中、建、交、邮储、招商、中信、兴业、光大、平安、浦发、广发银行。储蓄国债利率一般比银行同期存款利率高l—2个百分点，以最近发行的2018年11月份第八、九期凭证式国债来看，3年期年利率为4.0%，5年期年利率为4.27%，如分别购入3年期、5年期储蓄国债1万元，那么到期分别可获得11200元、12135元的本息合计款项。

张女士

• 张女士：我想反映一个问题，我是一个邮政工作人员，2015年在工行办了一张银行卡，后来接到了一个投资公司的电话，说可以帮我投资现货白银，这个公司一个自称叫王鹏的人说可以担任我的投资顾问，怂恿我去开立一个理财账户，让我把资金转给他们做现货投资，后来我就把钱转给了他们，没过多久就打电话告诉我亏损了28万元，但许诺如果我追加投资会帮我把钱挣回来。我就又从银行贷款了几万元给他们投资，他们又骗了我的血汗钱，说炒作贵金属平仓了血本无归了！这个投资平台陆续骗了我几十万，谎称开通第三方存管，与银行合作，银行帮骗子扣款，没有做第三方认证，也没有向我提示风险，是否有责任？我被骗了36万，已经向公安机关报案，公安机关也已经立案侦查，但是我还是觉得银行在这方面有责任，应该退回我的血汗钱。

陈伟群

• 陈伟群：这个案件涉及到诈骗案件，涉嫌非法期货交易，鉴于你已经向公安机关报案，公安机关也已经立案侦查，请你配合公安机关做好案件侦查工作，如果公安机关有需要人民银行配合的地方，我们也会予以配合。

王女士

• 王女士：我经常看电视听到人民银行经理国库，请问什么是国库，经理国库主要是做些什么工作？

陈伟群

• 陈伟群：国库也叫国家金库。顾名思义，就是放钱的地方。但是确实不像大家想象的那样里面都是大量的真金白银、成捆的钞票。实际上，人民银行的国库可以看成是一个簿记系统，通过纸质的簿记或者电子的簿记记录所有的财政收入和财政支出。你也可以这么看，现在老百姓有存款，存在商业银行，并不是说你有多少存款，商业银行就要准备多少现钞给你，因为大量的支付都是通过非现金进行支付的，包括支票、汇票、电子转账，所以大量的钱并不是以钞票的形式存在的，都是存在于银行的账册之中。你存一笔钱，它就在你的记录下面给你加一笔钱，不会给你搞错的。所以人民银行的国库实际上是这样的一个簿记系统，在这个系统里每收入一笔钱，比如我们交一笔税就会在这个账册中增加这样一个数额，我们每支出一笔钱就会在这个账册中减这么一笔钱，所以在这个账册中反映我们所有财政的收入。现在收入多少，还有多少没有支出出去，以及支出多少，都在这个账上进行反映，所以国库系统实际上就是一个账册系统。特别是现在实际上是电子账册系统。

魏女士

• 魏女士：我是人民银行门面租赁户，想反映一下人民银行的门面租赁问题。

陈伟群

• 陈伟群：这属于人民银行的内部管理工作，请来人民银行四楼后勤服务中心具体反映问题，面对面进行沟通。